De premie voor je zorgverzekering verdwijnt iedere maand van je rekening. Misschien krijg je rond dezelfde tijd zorgtoeslag. Dan lijkt je zorgverzekering weinig te kosten. Tot er een rekening voor het eigen risico komt, je meer gaat verdienen of je gaat samenwonen.
Zorgtoeslag helpt om zorg betaalbaar te houden. Maar het is geen vergoeding van jouw precieze verzekeringsrekening. De hoogte hangt vooral af van je inkomen en je huishouden. Je eigen premie, aanvullende verzekering en zorggebruik bepalen vervolgens hoeveel geld je zelf nodig hebt.
Daarom zijn er twee vragen: voldoe je aan de voorwaarden, en welk bedrag moet je zelf in je begroting opnemen? Dit artikel gaat uit van de regels en grenzen voor 2026.
Eerst controleren of je zorgverzekering meetelt
Zorgtoeslag is in de gewone situatie bedoeld voor mensen van 18 jaar en ouder met een Nederlandse basisverzekering. Een aanvullende verzekering is niet verplicht om de toeslag te krijgen. Alleen een reisverzekering of een vrijwillige verzekering voor buitenlandse studenten is niet voldoende.
Ook je verblijfsstatus moet voldoen aan de voorwaarden. Je hoeft geen Nederlander te zijn, maar je moet wel rechtmatig in Nederland verblijven op een manier die recht kan geven op toeslagen. Voor je eventuele toeslagpartner gelden eveneens voorwaarden.
Woon of werk je over de grens, dan verdient je verzekeringssituatie extra aandacht. In Nederland wonen betekent niet in alle gevallen dat je ook in Nederland verzekerd bent. Bij bepaalde buitenlandse situaties kan een regeling via het CAK gelden. Kijk dus eerst welke verzekering op jou van toepassing is en pas daarna of zorgtoeslag mogelijk is.
Welk inkomen telt in 2026?
Voor zorgtoeslag wordt gekeken naar je toetsingsinkomen over het hele kalenderjaar. Dat is iets anders dan het nettobedrag dat je werkgever maandelijks overmaakt. Vakantiegeld, een bonus en inkomsten uit ander werk kunnen bijvoorbeeld meetellen. Studiefinanciering telt niet mee.
De grenzen voor 2026 zijn:
| Situatie | Maximaal toetsingsinkomen per jaar | Maximaal vermogen op 1 januari |
|---|---|---|
| Geen toeslagpartner | € 40.857 | € 146.011 |
| Wel een toeslagpartner | € 51.142 samen | € 184.633 samen |
Dit zijn grenzen voor het recht op zorgtoeslag, geen bedragen die je ontvangt. Binnen de inkomensgrens kan de maandelijkse bijdrage al flink zijn afgebouwd. Met een inkomen vlak onder de grens krijg je dus niet dezelfde bijdrage als iemand met een laag inkomen.
Gebruik voor je schatting de gegevens die bij jouw situatie horen. Heb je een baan, begin dan bij je loonstrook en je verwachte jaarloon. Ben je ondernemer, dan is je omzet niet hetzelfde als je toetsingsinkomen. Onze uitleg over je toetsingsinkomen schatten voor toeslagen helpt je om die verschillen uit elkaar te houden.
Spaargeld wordt op een andere manier beoordeeld
Bij inkomen telt het hele jaar. Voor de vermogensgrens is juist de stand op 1 januari belangrijk. Zit je die dag boven de grens, dan heb je voor dat jaar geen recht op zorgtoeslag. Dat verandert niet doordat je later in het jaar een deel van je spaargeld uitgeeft.
Vermogen bestaat niet alleen uit je betaalrekening. Ook spaargeld en beleggingen kunnen meetellen. Voor schulden en bezittingen gelden specifieke regels; trek daarom niet zomaar elke openstaande rekening van je spaargeld af. De eigen woning waarin je woont, telt normaal gesproken niet mee als toeslagvermogen.
Heb je minderjarige kinderen, dan kan hun vermogen bij dat van jou meetellen. En heb je slechts een deel van het jaar een toeslagpartner, dan telt het vermogen van die partner niet mee voor jouw vermogensgrens. Dat is anders dan zomaar aannemen dat alle partnerregels voor het hele jaar gelden.
Samenwonen kan de uitkomst veranderen
Een toeslagpartner is iemand die volgens de toeslagregels bij jouw huishouden hoort. Dat is niet automatisch iedere huisgenoot en ook niet alleen degene met wie je getrouwd bent. Samenwonen in combinatie met bijvoorbeeld een gezamenlijk kind of een gezamenlijke koopwoning kan ook van belang zijn.
Krijgen twee mensen ieder zorgtoeslag en worden zij toeslagpartners, dan kun je hun oude bijdragen niet simpelweg blijven optellen. De gezamenlijke inkomensgrens is lager dan twee keer de grens voor iemand zonder partner. Een verandering in jullie huishouden kan daardoor merkbaar zijn in jullie maandbudget.
Controleer bij een verhuizing dus niet alleen het nieuwe adres. Kijk ook of het partnerschap en de inkomens goed verwerkt zijn. In samenwonen, belasting en toeslagen lees je welke veranderingen daarbij kunnen meespelen.
Een duurdere polis geeft geen hogere toeslag
De zorgtoeslag volgt niet jouw persoonlijke verzekeringspremie. Kies je een uitgebreidere verzekering of een duurdere verzekeraar, dan krijg je daardoor niet meer toeslag. Andersom wordt je toeslag niet automatisch lager als je een voordeligere basisverzekering kiest.
Neem een eenvoudig rekenvoorbeeld. Je basisverzekering kost € 155 per maand en je ontvangt volgens je eigen berekening € 90 zorgtoeslag. Dan blijft er voor de premie € 65 per maand over. Dat is € 780 per jaar. De € 90 is hier een verzonnen voorbeeldbedrag, geen toezegging bij een bepaald inkomen.
Kost een andere polis € 170, terwijl je toeslag gelijk blijft, dan betaal je zelf € 80 per maand. Het verschil van € 15 verdwijnt dus niet door de toeslag. Kijk bij een vergelijking ook naar de dekking, gecontracteerde zorg en eventuele aanvullende verzekering. Alleen de laagste premie vertelt niet welk contract bij je zorgbehoefte past.
Houd ruimte voor het eigen risico
Naast je premie kun je zorgkosten hebben die onder het eigen risico vallen. Het verplichte eigen risico is in 2026 € 385 voor volwassenen. Niet alle zorg valt daaronder. Een bezoek aan de huisarts bijvoorbeeld niet, maar onderzoek na een doorverwijzing kan wel meetellen.
De toeslag wordt niet voor iedere zorgrekening opnieuw berekend. Je kunt dus tegelijk zorgtoeslag ontvangen en een rekening voor het eigen risico krijgen. Ook eigen bijdragen en zorg die niet verzekerd is, kunnen voor jezelf blijven.
Een hoger vrijwillig eigen risico kan een lagere premie opleveren. Daar staat tegenover dat je meer zelf moet kunnen betalen als je zorg nodig hebt. Beoordeel die keuze op je zorgverwachting én het geld dat je beschikbaar hebt. Een premiekorting is weinig geruststellend als de mogelijke rekening direct betalingsproblemen geeft.
Je kunt het verplichte eigen risico bijvoorbeeld als aparte reserve in je begroting opnemen. € 385 gedeeld door twaalf is ongeveer € 32 per maand. Wie weinig ruimte heeft, bouwt dat bedrag misschien geleidelijk op. Neem daarbij mee dat een rekening ook vroeg in het jaar kan komen. Onze uitleg over overzicht in inkomsten en uitgaven helpt om maandbedragen en onregelmatige kosten samen te bekijken.
Net 18, nog thuis en toch recht op toeslag
Vanaf de maand na je achttiende verjaardag kun je zorgtoeslag krijgen als je aan de voorwaarden voldoet. Je moet die zelf aanvragen. Dat je nog bij je ouders woont, sluit je niet uit. Ook als zij je verzekering regelen of de premie betalen, kun je recht hebben op zorgtoeslag.
Voor jouw zorgtoeslag telt het inkomen van je ouders niet mee. Je eigen inkomen en eventuele toeslagpartner kunnen wel van belang zijn. Begin je later in het jaar met een baan, dan kan dat de berekening over dat jaar veranderen.
Maak thuis een duidelijke afspraak over wie de premie betaalt en waar de toeslag voor wordt gebruikt. Zo voorkom je dat de ene persoon de volledige rekening draagt terwijl de andere de bijdrage ongemerkt als vrij besteedbaar geld ziet.
Aanvragen is het begin, bijhouden hoort erbij
Je vraagt zorgtoeslag aan via Mijn toeslagen met je DigiD. Daar kun je ook een proefberekening maken en wijzigingen doorgeven. Aanvragen bij de overheid kost niets. Controleer het juiste jaar en de ingangsdatum, vooral als je net 18 bent geworden of pas kort in Nederland verzekerd bent.
Zorgtoeslag voor 2026 kun je normaal gesproken aanvragen tot en met 31 december 2027. Voor 2025 is de gewone deadline 31 december 2026. Er kunnen uitzonderingen gelden, bijvoorbeeld bij uitstel voor de inkomstenbelasting. Wacht liever niet onnodig als je de bijdrage nu kunt gebruiken.
De betalingen tijdens het jaar zijn meestal voorschotten. Na afloop wordt met de definitieve gegevens berekend waarop je recht had. Verdien je meer dan verwacht, geef dan een nieuwe schatting door. Doe dat ook bij minder inkomen. Een lager maandbedrag voelt misschien vervelend, maar een grote terugbetaling achteraf vaak nog meer.
Kom je er niet uit door wisselende inkomsten of een veranderde gezinssituatie? Farshad Bashir kan helpen met toeslagen aanvragen of wijzigen. Daarbij worden het verwachte inkomen en de persoonlijke omstandigheden samen bekeken. Het doel is een bijdrage die bij je situatie past, zodat je ook weet welk deel van je zorgkosten je zelf moet dragen.